보험가입을 앞두고 여기저기서 관련 정보를 얻다보면,
하나같이 듣게 되는 얘기가 ‘보험은 하루라도 빨리 가입하는 것이 좋다’라는 내용이 될 것 같습니다.
물론 저 내용은 전혀 틀린 말이 아니고 전적으로 옳은 얘기입니다.
하루라도 빨리 가입하게 되면 납입 보험료 수준도 저렴해지는데다가, 혹시 모를 보장축소 등에도 대비할 수 있는 등 장점이 많기 때문입니다.
이러한 부분들은 기타 다른 보험 상품들에도 동일하게 적용되는 것이며,
그런 이유들 때문에 보험가입자들에게는 거의 하나의 공식화가 된 것처럼 보이기도 합니다.
그러나 여기서 중요한 것은..
하루라도 빨리 가입하면 좋은 보험상품의 대표주자를 꼽으라면, 그건 바로 의료실비보험이 될 수 있다는 점이라 할 수 있을 것 같습니다.
그렇다면 왜 다른 보험보다 의료실비보험이 그러한 내용에 우선적용이 될 수 있는 것인지,
그리고 하루라도 빨리 가입하면 어떤 점이 좋은 것인지에 대해 간략하게 살펴보도록 하겠습니다.
■ 의료실비보험에 하루라도 빨리 가입해야 하는 이유
1. 납입 보험료가 저렴해짐
일반적으로 볼 때, 의료실비보험은 한살이라도 젊었을 때 가입하는 것이 납입 보험료 수준이 저렴하게 됩니다.
이 말을 바꾸어서 보면, 나이가 많아질수록 보험료가 비싸진다는 얘기가 될텐데요..
물론 이런 특성들은 주로 보장하는 항목들에 따라 차이가 나는 등 몇 가지 변수들이 있겠지만,
일반적인 상황으로 볼 때, 저렴한 보험료 수준으로 가입을 원한다면 빨리 가입하는 것이 좋다고 결론지을 수 있습니다.
2. 질병기록이 있으면 의료실비보험 가입이 쉽지 않음
의료실비보험은 이후에 질병으로 인한 병원비 부담을 줄이기 위해서 가입하는 보험상품입니다.
그러나 이것은 어디까지나 현재에 건강한 사람이 아플 때를 대비하기 위함이지,
지금 현재 아픈 사람을 대상으로 하는 상품이 아니라는 사실을 확실히 유념할 필요가 있습니다.
왜냐하면 보험이라는 상품의 특성자체가, 이미 있는 위험에 도움을 얻고자 하기 위한 것이 아닌,
현재에는 없지만 향후에 나타날 수 있는 불확실한 위험에 대비하고자 하는 성격이 강하기 때문입니다.
이해를 돕기 위해 몇 가지 예시를 제시토록 하겠습니다.
예시 1)
가입대상 |
30대 남성 |
희망상품 |
부부가 함께 의료실비보험에 가입희망 중 |
주요병력 |
20대에는 건강상태 양호, 30대 초반에 간기능 이상 발견 |
치료기록 |
간기능 이상이 발견된 후 주기적으로 병원치료 중 |
가입결과 |
30대 남성은 가입불가, 배우자는 가입가능 |
위의 경우는 이미 질병이 발견된 적이 있는 30대 남성의 예시입니다.
보시다시피 건강에 이상이 없는 배우자는 가입이 가능하지만,
병원치료 중에 있는 30대 남성은 가입이 불가하다는 판정을 받는 바람에 의료실비보험 가입이 무산된 경우입니다.
예시 2)
가입대상 |
30대 주부 |
희망상품 |
2번째 자녀의 태아보험 가입희망 중 |
주요병력 |
1번째 자녀 출산시 건강상태 양호, 2번째 자녀 출산시 신장기능관련 문제 발견 |
자녀상황 |
2자녀 모두 건강상 특이사항 없음 |
가입결과 |
1번째 자녀 태아보험 가입완료(출산시점), 2번째 자녀 태아보험 가입불가 |
불가사유 |
자녀건강은 문제없지만 산모의 건강상태가 자녀에 영향을 끼칠 가능성 |
보시다시피 의료실비보험 가입조건은 생각보다 까다롭습니다.
일반적으로 본인에게서만 별다른 병력이 발견되지 않는다면 보험가입이 가능한 경우가 대부분이나,
태아나 신생아의 경우에는 건강상에 있어서 산모의 영향을 받을 가능성이 높아서 보험가입이 불가한 경우도 간혹 발생하고 있습니다.
다시 한번 지적하면,
보험상품은 현재에 이미 발생하고 있는 위험을 도와주는 것이 아닌,
미래에 있을 불확실성을 대비하기 위해 만들어진 상품입니다.
따라서 보험상품, 특히 의료실비보험이나 암보험 등의 본인 건강에 직결된 것으로 가입을 고려하고 있다면,
보험가입 전에 반드시 이런 부분들을 세심하게 검토해 볼 필요가 있고,
또한 각 상품마다의 가입조건이나 특이사항들이 서로 상이할 수 있으므로, 반드시 전문가의 상담을 먼저 받아보는 것이 좋습니다.
3. 질병이 발견된 사람은 왜 의료실비보험 가입이 어려운가?
보험 소비자 입장에서는 당연히 이런 의문을 가질 수 있습니다.
보험상품이라는 것이 위험을 대비하기 위한 수단이라는 것은 확실한데,
병력이 없는 사람만 되고 있는 사람은 되지 않는 이유.. 이런 주장을 할 수도 있을 것 같습니다.
여기에는 크게 두 가지 이유를 댈 수 있는데요..
첫째는 보험회사는 자선단체(?)가 아니라는 사실,
둘째는 보험료에 있어서의 차이..
이 정도로 요약이 가능할 것 같습니다.
- 보험회사의 특성
위의 이유를 알기 위해서는 보험회사의 특성과 질병발병의 특징을 함께 이해하는 것이 좋습니다.
일단 보험회사는 자선단체가 아닌 이윤추구집단, 즉, 일종의 기업이라고 할 수 있는 것입니다.
그리고 질병이라는 것은 한번 발병을 하게 되면 재발확률이 일반인에 비해 월등히 높아지게 됩니다.
즉, 질병에 관한 병력이 확인이 되었다면,
향후에도 동일한 질병이나 유사질병 등의 재발로 인해, 보험회사측에서는 지불해야 할 보험금의 예상금액이 너무 높아지는 바람에, 손실을 볼 확률이 커지게 되는 것입니다.
따라서 이런 상황에서는 일반인과 동일한 조건으로 보험가입을 해주지 못한다고 할 수 있습니다.
- 보험료에 있어서의 차이
그렇다고 해서 질병경력이 있는 사람 모두가 보험가입이 어려운 것은 아닙니다.
위에서도 간략하게 지적했다시피, 보험회사나 보험상품마다 제각기 특성이 다를 수 있기 때문에,
간혹 질병경력이 있다 하더라도 보험가입이 가능한 경우도 엄연히 존재하고 있습니다.
그러나 이런 경우라면, 일반인 가입의 경우보다 보험료가 월등히 비싸진다는 사실을 알아야 할 것입니다.
다시 말해, 병력이 확인된 보험소비자라면 보험회사측에서 향후에 부담해야 할 보험금 수준이 일반인에 비해 높을 것이 자명하므로,
보험회사측에서도 그런 상황을 대비하기 위하여 보험료를 다르게 책정하기 때문입니다.
실제로 일반 보험과 무심사 보험의 가격차이가 3배 정도 차이가 난다는 점을 감안할 때, 이 부분 역시도 참고할 필요가 있을 것 같습니다.
4. 보장내용의 축소 및 보험료 인상
보험상품은 한번 출시되었다고 해서 그 기준이 영원히 지속되는 것이 아닙니다.
주기적으로 변경이 일어나기 때문인데요..
한번 변경이 이루어지게 되면 지금까지 행해져 왔었던 보장내용이 축소되거나, 납입 보험료 수준이 비싸진다는 것에 주목할 필요가 있을 것 같습니다.
물론 가끔씩 지금까지 행해지지 않았던 보장내용이 신규로 생기는 경우도 있긴 하겠지만,
대부분의 경우에서 잘 살펴보면, 이전의 보장항목과 납입보험료 수준이 변경 후의 내용보다 불리한 경우가 더 많다는 사실 역시도 숙지할 필요가 있습니다.
■ 의료실비보험에 빨리 가입해야 하는 이유 요약
지금까지 언급한 내용들의 핵심을 말하자면..
의료실비보험은 가입이 어렵다는 얘기를 하고자 함이 아닙니다.
보험가입은 하루라도 빨리 할수록 좋다는 의미로 받아들여야 하는 부분이라 할 수 있는데요..
위에서 간략하게 소개한 예시를 볼 때,
30대 남성의 경우, 질환이 발견되지 않았을 당시에 미리 의료실비보험에 가입을 했더라면,
현재 통원치료시 필요한 병원비 부담을 덜 수 있게 되었을 것이고,
또 당장에 어떤 질병이 없다고 하더라도 가족력 등을 토대로 미루어봤을 때 특정 질병 노출확률이 높을 것으로 예상된다면,
미리 보험가입을 시도하여 그런 만일의 사태를 대비하여, 만에 하나 있을 이후의 경제적 손실분을 막을 수 있다는 점에 주목해야 할 것 같습니다.
그리고 시간이 지날수록 보장내용의 축소와 보험료의 인상 등을 따져 봤을 때도,
보험상품의 빠른 가입은 중요하다고 할 수 있습니다.
따라서 특히 의료실비보험의 경우에는,
지금 당장 건강하다고 해서 나중으로 미룰 것이 아니라,
‘의료실비보험 가입후 암보험 가입’ 처럼, 본인에게 우선시 되는 보험상품을 정해서 미리 가입을 해 둘 필요가 있다는 점이 가장 중요하다고 할 수 있습니다.
■ 의료실비보험에 대한 자세한 상담과 의료실비보험 추천상품 선택방법
의료실비보험 자세한 상담의 가장 좋은 방법
이처럼 의료실비보험은 세부적인 종류가 있는데다가 각 상품별로 조건이 상이한 경우가 많습니다.
그래서 가입자 스스로가 이 모든 것을 검토하는 것에는 한계가 따를 수 있습니다.
따라서 가입 전에 전문가의 도움을 받아서 가입을 진행하는 것이 가장 좋다고 할 수 있는데,
자세한 상담을 받기 위한 가장 좋은 방법은 바로 보험비교사이트를 통해서 전문가의 상담을 받은 후, 자신에게 가장 적합한 보험상품을 비교선택하는 것과 비교견적을 하는 것이라 할 수 있습니다.
그리고 보험비교사이트를 이용할 때의 또 다른 장점은, 보통의 경우보다 약 10~20% 정도 저렴하게 가입이 가능하다는 점입니다.
이 때 상담을 포함한 비교견적 일체는 모두 무료로 진행되며, 비교견적의 결과는 이메일이나 팩스 등으로 받아볼 수 있어서 편리한 점이 많이 있습니다.
그래서 최근의 단순 보험상담 및 가입의 추세는 보험비교사이트를 통하는 것이 대세가 되고 있습니다.
보험비교사이트 추천
보험비교사이트를 이용하더라도 가장 신뢰할 수 있는 곳을 선택하는 것이 중요합니다.
여러 보험상품을 비교, 분석할 수 있는 것은 물론, 본인이 원하는 보장내역을 바로 바로 확인이 가능하다는 점이 매우 편리합니다.
단순상담은 물론, 비교견적과 가격견적까지 모두 무료로 하고 있으니, 의료실비보험에 관한 궁금증이 있다면 지금 무료상담을 받아보세요.
