국내의 고령인구는 지속적으로 증가하고 있습니다.
이처럼 고령화가 계속 빨라지면서 60세 이상의 노년층의 경제적 어려움이 계속 조명되고 있고,
이것은 100세시대를 대비한 사회적 문제로 대두되고 있는 실정입니다.
이 때문에 은퇴 이후의 생계를 스스로 책임져야 하는 것에 대한 부담감이 날로 커지고 있지만,
정작 은퇴를 앞두고 있는 베이비부머 세대들은 주로 부동산에 소유자산을 집중시키는 등 은퇴이후의 생계에 대한 대책이 부족한 경우가 많은 것으로 알려지고 있습니다.
그러나 노후대비는 사회생활을 시작하면서 함께 이루어져야 합니다.
지금까지 이루어졌던 방법인 부동산 소유는 현금흐름을 발생시키기 어려워서 적절한 노후대비 수단에 의문점이 많이 남는 것이지만,
현금흐름이 가능한 금융자산을 취득하는 방법으로 노후대비를 한다면 좀 더 나은 방법이 될 수 있습니다.
그래서 지금 현재 가장 각광받는 노후대비 관련 금융자산은 연금상품에 가입하는 것이며,
가장 대표적인 상품으로는 연금저축보험, 연금보험, 변액연금보험 등이 있습니다.
■ 연금상품 선택 및 연금상품 비교 관련 주의점
연금상품은 크게 세 가지 종류가 있습니다.
그래서 이들 상품의 특징을 미리 잘 살펴본 후, 본인의 투자성향에 맞는 유형의 상품을 선택하는 것이 필요합니다.
투자성향을 크게 나누자면 두 가지 정도로 요약될 수 있습니다.
- 안정적 성향: 큰 수익보다는 원금손실 걱정없는 안정성 지향
- 공격적 성향: 큰 수익이 따를 수 있다면 어느 정도 손실 감수 의향
1. 안정적 성향
만약 안정적 성향에 속한다면 원금손실의 걱정이 없는 상품을 선택해야 하며,
여기서 가장 중요한 것은 예금자보호가 되는지 여부에 해당됩니다.
그래서 예금자보호가 적용되는 상품을 선택하는 것이 좋으며, 이와 더불어 소득공제 또는 비과세 혜택이 있는 상품을 선택해서 세테크까지도 누릴 수 있으면 좋습니다.
이에 해당되는 대표적인 상품으로는 연금보험과 연금저축보험이 있습니다.
연금보험은 10년 이상을 유지하면 연금개시시점부터 원금 및 이자에 대해서 전액 비과세혜택이 있으며 예금자보호 적용도 가능합니다.
연금저축보험은 소득공제 혜택이 있고, 이 역시도 예금자보호 적용이 되고 있습니다.
2. 공격적 성향
만약 공격적 성향에 속한다면 수익률을 위주로 살펴보는 것이 좋습니다.
이 경우는 대체로 수익률이 높을수록 위험도도 높으므로, 손실의 가능성에 대해서도 미리 감안을 하는 것이 좋고,
반대로 지금처럼 저금리기조에서 시중금리가 물가상승율에 미치지 못하는 상황에서 만족스러운 수익률을 기대할 수 있다는 장점도 있습니다.
이에 해당되는 대표적인 상품으로는 변액연금보험이 있습니다.
변액연금보험은 여러가지 옵션들이 있으므로,
이들을 잘 활용하기만 한다면 연금개시시점부터 원금보장이 가능하며,
이와 더불어 다른 연금상품에 비해 좀 더 높은 수익을 기대할 수 있다는 장점이 있습니다.
■ 연금저축보험의 특징과 장점
1. 연금저축보험의 특징
연금저축보험은 연금상품 종류 중에서 소득공제혜택이 있는 유일한 상품입니다.
그리고 이자는 복리로 적용되고 있고,
해마다 적립금 대비 배당금 혜택도 있기 때문에 장점이 많다고 할 수 있습니다.
2. 연금저축보험의 장점
연금저축보험에는 자유납입제도라는 것이 있습니다.
그래서 경제적인 형편에 따라서 납입금액을 자유롭게 변경할 수 있다는 장점이 있습니다.
그리고 공시이율과 최저보증이율의 적용으로 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.
3. 연금저축보험 선택시 주의점
연금저축보험은 중도해지를 하면 불리한 점이 있습니다.
중도해지시에는 22.2%에 달하는 해지가산세가 부과된다는 점을 주의해야 합니다.
그리고 연금수령방법으로는 연금형태의 수령만 가능하며,
일시금으로 연금을 수령하는 것은 불가능하다는 점도 참고해야 합니다.
한편, 연금개시시점부터는 5.5%에 달하는 연금소득세가 부과된다는 점과,
배당률, 축하금을 포함한 기타 부가서비스들이 각 보험회사 또는 보험상품별로 다르기 때문에,
본인에게 맞는 상품을 고르기 위해서는 보험비교를 통한 선택이 필수라고 할 수 있습니다.
■ 연금보험의 특징과 장점
1. 연금보험의 특징
연금보험은 비과세혜택이 있습니다.
그리고 공시이율 및 최저보장금리를 적용하고 있으므로 안정적인 수익이 가능하며,
이자는 복리로 적용이 되고 있습니다.
2. 연금보험의 장점
연금보험도 납입방식을 자유롭게 할 수 있는 기능이 있습니다.
만약 경제적 여유가 있다면, 납입기간 내에는 월납입료의 2배 한도에서 추가납입을 할 수 있기 때문에 이 기능을 활용하면 되며,
납입 후 5년 경과 후에는 최대 3년간 납입중지를 할 수 있는 기능도 있습니다.
그리고 중도인출 기능도 있는데,
도중에 돈이 필요하게 된다면, 적립금의 일부를 중도인출을 할 수 있다는 장점도 있습니다.
이 외에도 연금수령방식과 연금수령시기를 자유롭게 선택할 수 있다는 점이 있으므로,
본인의 필요에 따라 융통성 있게 자금을 운용할 수 있다는 점이 가장 큰 장점이라 할 수 있습니다.
3. 연금보험 선택시 주의점
연금보험의 비과세 혜택은 10년 이상을 유지해야만 한다는 조건이 있습니다.
따라서 연금보험은 10년을 유지해야만 원금과 이자에 대한 비과세 혜택을 누릴 수 있다는 점에 주의해야 합니다.
그리고 최저보증이율, 사업비, 추가납입수수료 등에 관한 조건이 보험회사 및 보험상품별로 차이가 있기 때문에 이 부분에 대한 보험비교가 필요하며,
부부형이 가능한지 여부에 대해서도 확인이 필요하기 때문에,
연금보험을 선택할 때에도 보험비교를 통한 선택이 필수라고 할 수 있습니다.
■ 변액연금보험의 특징과 장점
1. 변액연금보험의 특징
변액연금보험에도 비과세혜택이 있고,
연금수령방식 및 연금수령시기를 자유롭게 선택할 수 있다는 특징이 있습니다.
그리고 다른 연금상품과는 달리 수익성이 높은 금융상품에의 투자가 이루어지는데,
주식 및 채권 또는 펀드에 투자하고 있으므로,
이런 투자의 운용실적에 따라서 연금이 적립되는 실적배당형 상품이라는 것이 대표적인 특징입니다.
2. 변액연금보험의 장점
변액연금보험은 다른 연금상품에 비해 높은 수익성을 기대할 수 있습니다.
그러나 수익성 뿐만 아니라 스텝업 또는 롤업 등의 방법을 활용해서 원금대비 100~300%에 이르기까지 원금보장이 이루어지는 옵션을 선택할 수 있습니다.
그래서 수익성과 안정성을 동시에 노릴 수 있다는 장점이 있습니다.
그리고 펀드변경이 가능하므로, 경제적 상황에 따라 유리한 상품으로 갈아탈 수 있으며,
종신연금, 확정연금, 상속연금, 실적연금 등으로의 다양한 연금수령방식 선택도 가능하다는 장점이 있습니다.
3. 변액연금보험 선택시 주의점
변액연금보험에는 스탠다드, 스텝업, 롤업 등의 원금보장 옵션이 있습니다.
이들 옵션은 보험회사 및 보험상품에 따라 차이가 크므로 이런 항목들에 대한 비교검토가 반드시 필요합니다.
그리고 연금재원의 적립방법, 연금수령방법, 사업비, 펀드운용회사 등의 차이에 따라 수익성 및 기타 조건들이 달라질 수 있으므로,
변액연금보험을 선택할 때에도 보험비교를 통한 선택이 필수라고 할 수 있습니다.
■ 연금보험 연금저축보험 변액연금보험 3가지 연금보험종류 선택비교가입요령에 대한 자세한 상담
보험비교의 중요성
지금까지 알아본 바와 같이, 연금보험 상품은 종류와 유형이 매우 다양합니다.
그래서 본인의 상황에 따라 선택의 폭이 넓다고 할 수 있습니다.
노후를 대비하고자 하는 생각은 누구나 가지고 있습니다.
여기에는 은퇴 이후의 소득수단이 없어지는 것에 대한 대비는 물론,
소득활동을 하고 있는 현재도 불안한데 은퇴 이후에는 더욱 어려워질 것이라는 걱정,
그 외에도 은퇴 이후를 대비한 투자를 하고는 있지만 인플레이션으로 인한 화폐가치의 하락 및 목적에 맞는 다양한 투자방법에 대한 고민들이 복합적으로 작용하고 있습니다.
따라서 본인의 목적과 투자성향을 먼저 되돌아본 후,
수많은 보험상품 중에서 적절한 보험비교를 통해서 그에 걸맞는 상품을 선택할 수 있도록 하는 것이 가장 중요합니다.
보험비교 및 자세한 상담의 가장 좋은 방법
노후대비 보험 상품은 각 상품별로 조건이 상이한 경우가 많습니다.
그래서 가입자 스스로가 이 모든 것을 검토하는 것에는 한계가 따를 수 있습니다.
따라서 가입 전에 전문가의 도움을 받아서 가입을 진행하는 것이 가장 좋다고 할 수 있는데,
자세한 상담을 받기 위한 가장 좋은 방법은 바로 보험비교사이트를 통해서 전문가의 상담을 받은 후, 자신에게 가장 적합한 보험상품을 비교선택하는 것과 비교견적을 하는 것이라 할 수 있습니다.
그리고 보험비교사이트를 이용할 때의 또 다른 장점은, 보통의 경우보다 약 10~20% 정도 저렴하게 가입이 가능하다는 점입니다.
이 때 상담을 포함한 비교견적 일체는 모두 무료로 진행되며, 비교견적의 결과는 이메일이나 팩스 등으로 받아볼 수 있어서 편리한 점이 많이 있습니다.
그래서 최근의 단순 보험상담 및 가입의 추세는 보험비교사이트를 통하는 것이 대세가 되고 있습니다.
보험비교사이트 추천
보험비교사이트를 이용하더라도 가장 신뢰할 수 있는 곳을 선택하는 것이 중요합니다.
여러 보험상품을 비교, 분석할 수 있는 것은 물론, 본인이 원하는 보장내역을 바로 바로 확인이 가능하다는 점이 매우 편리합니다.
그리고 단순상담은 물론, 비교견적과 가격견적까지 모두 무료로 하고 있으니, 연금보험상품에 관한 궁금증이 있다면 지금 무료상담을 받아보세요.
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