지속적인 평균수명의 증가로 고령화사회 도래에 대한 우려가 높아지고 있습니다.
이런 사회적 분위기 때문에 노후준비 또는 노후대비에 필요한 목돈마련 노하우에 대한 관심도 높아지고 있습니다.
그러나 노후준비를 어떤 방법으로 시작해야 하는지,
그리고 언제부터 얼마를 가지고 준비를 하면, 이후에 연금으로 얼마 정도를 받을 수 있는지 등에 관한 부분은 쉽게 판단하기가 어렵습니다.
이처럼 개인연금을 준비하는 것은,
다양한 연금상품의 특징을 골고루 파악한 후에, 충분한 정보를 바탕으로 해서 이루어져야 합니다.
그래서 개인연금보험의 선택방법이나 비교요령을 익힐 필요가 있으며,
개인연금보험비교사이트를 적절히 이용하는 방법에 대해서도 알아두는 것이 좋습니다.
■ 개인연금보험의 상품별 특징
개인연금보험을 특징별로 나누면 두 가지 항목 정도로 요약될 수 있습니다.
하나는 안정적인 수익이 이루어지면서 세제혜택을 가질 수 있는 것이며,
나머지는 고수익이 가능하면서도 안정적인 특징을 가지는 것입니다.
전자에 해당되는 것은 연금저축보험, 후자에 해당되는 것은 변액연금보험으로 대표될 수 있습니다.
1. 개인연금보험상품 선택시 주의사항
개인연금보험은 상품별 특징에 따라서 장단점이 서로 다릅니다.
가장 눈여겨봐야 하는 대표적인 항목들을 예로 들면,
중도해지시 해지관련 위약금 규정을 포함한 기타 패털티 관련 조항들이 될 수 있고,
이 외에도 상품소개시에 제시되는 적립금 예시 등만 보고 선택하게 되면, 실제 본인의 상황에서는 다르게 적용될 수도 있으므로 반드시 조심할 필요가 있습니다.
그리고 개인연금보험상품은 장기적으로 운용되는 상품입니다.
그래서 본인의 경제적 사정에 걸맞게 납입액 규모를 설정할 필요가 있고, 상품선택 역시도 이에 기반해서 고르는 것이 좋습니다.
2. 개인연금보험 특징과 포트폴리오
개인연금보험은 세제혜택과 고수익의 두 가지의 대표적인 특징이 있습니다.
그러나 이들 상품은 연금저축보험과 변액연금보험으로 구분이 되어 있는데,
이 두 가지 혜택을 동시에 갖추고자 한다면, 두 가지 상품을 일정비율로 나뉘어서 함께 가입하는 것도 좋은 방법입니다.
연금저축보험은 공시이율의 적용으로 안정적인 수익과 소득공제혜택이 있고,
변액연금보험은 고수익이 가능하므로 납입원금대비 높은 연금액수를 기대할 수 있습니다.
소득공제가 가능한 세테크 상품은 계속 줄어들고 있다는 현실과,
안정적으로 고수익이 가능한 상품 역시도 드물다는 점을 감안할 때,
이들 상품의 포트폴리오 구성도 매우 좋은 방법이 될 수 있다는 점을 참고할 필요가 있습니다.
■ 연금저축보험의 특징- 소득공제혜택 및 저축효과
1. 연금저축보험 소득공제혜택
연금저축보험은 2011년도부터 400만원 한도내에서 소득공제가 가능합니다.
따라서 절세가 가능한 금액이 높아지면서,
과세표준의 구간에 따라서 절세혜택도 더욱 늘어나게 되었다는 장점이 있습니다.
2. 연금저축보험 가입시 주의사항
연금저축보험에 가입하려면 주의사항에 대해서도 잘 알고 있어야 합니다.
그런 항목들을 간략하게 정리하면 다음과 같습니다.
- 연금수령시 연금소득세 5.5% 부과
- 가입 후 5년 이내 중도해지시 해지가산세 2.2% 부과
- 연금수령 시점에서 연금을 포함한 소득이 600만원 초과시 종합소득세 신고대상
이처럼, 연금저축보험은 소득공제혜택이 있지만 연금소득세가 있다는 점,
5년 이상 유지를 해야 불이익이 없다는 점 등을 잘 참고할 필요가 있습니다.
3. 연금저축보험의 안정성
연금저축보험은 보통 4~5% 정도의 공시이율을 적용하고 있습니다.
그리고 1.5~2.5% 수준의 최저보증금리도 적용하고 있습니다.
그래서 저금리기조에서도 좋은 투자처가 될 수 있고,
복리가 적용된다는 점을 볼 때도, 일반 예금 적금에 비해서 장기투자에 더 유리하다고 할 수 있습니다.
4. 연금저축보험비교선택
연금저축보험은 각 상품마다 약간씩 차이가 있으므로,
본인에게 적합한 상품을 고르기 위해서는 연금저축보험을 비교해서 선택하는 것이 좋습니다.
연금저축보험비교선택에 필요한 대략적인 항목으로는,
공시이율, 최저보증이율, 배당성향, 할인제도, 보험회사의 재무건전성 등을 참고하는 것이 좋습니다.
그리고 연금저축보험의 가장 대표적인 장점이 소득공제혜택이므로,
본인의 소득수준에서는 얼마 정도의 소득공제혜택이 가능한지 잘 판단해야 하며,
이에 대한 보다 명확한 검토 및 적합한 상품을 선택하기 위해서는 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다.
■ 변액연금보험의 특징- 실적배당 및 안정성관련 원금보증옵션
1. 변액연금보험 실적배당
변액연금보험은 연금보험상품의 구조를 띠고 있지만,
다른 연금상품과는 달리 주식 및 펀드에 투자를 한다는 점이 다릅니다.
그리고 주식 또는 펀드에 투자가 이루어지는 특별계정의 적립금 규모에 따라서 연금수령액도 달라지는 형식의 투자형 실적배당상품에 해당됩니다.
이처럼 투자가 이루어지는 상품인 만큼 손실 리스크의 가능성이 있겠지만,
변액연금보험에는 원금보증 및 원금의 200~500%까지도 보장이 되는 원금보증옵션이 있으므로,
안정성을 함께 갖출 수도 있다는 장점이 있습니다.
2. 원금보증옵션 1 – 스텝업 기능
변액연금보험의 스텝업 기능은 원금의 200~500%까지의 보증이 가능한 원금보증옵션입니다.
그러나 스텝업 기능은 각 상품별로 설정된 목표수익률에 도달을 해야만 보증이 가능합니다.
스텝업은 상품에 따라 옵션의 차이가 존재하므로 이에 대한 비교가 필수이며,
점검에 필요한 사항들은 다음과 같습니다.
스텝간격, 스텝한도, 추가납입 스텝기능, 주식편입비율, 수익률평가, 사업비, 실적연금선택, 혼합선택 가능 여부
이처럼 세부적인 항목들에 대한 검토가 필요하므로,
이에 대한 비교검토에 어려움이 있다면 반드시 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다.
3. 원금보증옵션 2 – 롤업 기능
스텝업 기능은 목표수익률에 도달해야 한다는 조건이 있지만,
아주 기본적인 조건의 충족만으로도 최대 200%의 원금보장이 가능하거나,
직전연금액을 보증할 수 있는 기능으로서 롤업 기능이 있습니다.
롤업 변액연금보험은 연금개시가 된 이후에도 중도인출이 가능하다는 점이 특징이며,
추가납입금액에 있어서도 추가보증이 가능하다는 점이 장점에 해당됩니다.
그리고 연금개시가 된 이후에 실적연금방식을 선택하더라도 보증옵션은 그대로 유효하다는 점도 장점입니다.
롤업 변액연금보험의 선택에 필요한 사항들은 다음과 같습니다.
주식편입비율, 펀드라인, 수익의 가능성, 추가납입 가능성여부, 연금개시 후 중도인출 가능여부, 실적연금선택 가능성 여부, 사업비, 펀드라인, 운용보수
이처럼 세부적인 항목들에 대한 검토가 필요하므로,
이에 대한 비교검토에 어려움이 있다면 반드시 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다.
4. 변액연금보험비교선택
변액연금보험은 소액의 납입금으로도 고수익을 노려서 퇴직시점에는 목돈을 마련할 수 있다는 점이 특징입니다.
그러나 변액연금보험 역시 각 상품마다 약간씩 차이가 있으므로,
본인에게 적합한 상품을 고르기 위해서는 변액연금보험을 비교해서 선택하는 것이 좋습니다.
변액연금보험비교선택에 필요한 대략적인 항목으로는,
부부형으로 선택가능 여부, 상속과 관련된 사항, 주식편입비율, 채권수익률, 실적연금 및 생존연금 혼합선택 가능여부, 납입중지기능, 비과세혜택, 중도인출 가능여부, 추가납입 가능여부, 연금개시시점 및 연령, 연금수령방법 등에 관한 검토가 이루어져야 합니다.
이에 대한 보다 명확한 검토 및 적합한 상품을 선택하기 위해서는 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다.
■ 연금보험 연금저축보험 변액연금보험 3가지 연금보험종류 선택비교가입요령에 대한 자세한 상담
보험비교의 중요성
지금까지 알아본 바와 같이, 연금보험 상품은 종류와 유형이 매우 다양합니다.
그래서 본인의 상황에 따라 선택의 폭이 넓다고 할 수 있습니다.
노후를 대비하고자 하는 생각은 누구나 가지고 있습니다.
여기에는 은퇴 이후의 소득수단이 없어지는 것에 대한 대비는 물론,
소득활동을 하고 있는 현재도 불안한데 은퇴 이후에는 더욱 어려워질 것이라는 걱정,
그 외에도 은퇴 이후를 대비한 투자를 하고는 있지만 인플레이션으로 인한 화폐가치의 하락 및 목적에 맞는 다양한 투자방법에 대한 고민들이 복합적으로 작용하고 있습니다.
따라서 본인의 목적과 투자성향을 먼저 되돌아본 후,
수많은 보험상품 중에서 적절한 보험비교를 통해서 그에 걸맞는 상품을 선택할 수 있도록 하는 것이 가장 중요합니다.
보험비교 및 자세한 상담의 가장 좋은 방법
노후대비 보험 상품은 각 상품별로 조건이 상이한 경우가 많습니다.
그래서 가입자 스스로가 이 모든 것을 검토하는 것에는 한계가 따를 수 있습니다.
따라서 가입 전에 전문가의 도움을 받아서 가입을 진행하는 것이 가장 좋다고 할 수 있는데,
자세한 상담을 받기 위한 가장 좋은 방법은 바로 보험비교사이트를 통해서 전문가의 상담을 받은 후, 자신에게 가장 적합한 보험상품을 비교선택하는 것과 비교견적을 하는 것이라 할 수 있습니다.
그리고 보험비교사이트를 이용할 때의 또 다른 장점은, 보통의 경우보다 약 10~20% 정도 저렴하게 가입이 가능하다는 점입니다.
이 때 상담을 포함한 비교견적 일체는 모두 무료로 진행되며, 비교견적의 결과는 이메일이나 팩스 등으로 받아볼 수 있어서 편리한 점이 많이 있습니다.
보험비교사이트 추천
보험비교사이트를 이용하더라도 가장 신뢰할 수 있는 곳을 선택하는 것이 중요합니다.
여러 보험상품을 비교, 분석할 수 있는 것은 물론, 본인이 원하는 보장내역을 바로 바로 확인이 가능하다는 점이 매우 편리합니다.
그리고 단순상담은 물론, 비교견적과 가격견적까지 모두 무료로 하고 있으니, 연금보험상품에 관한 궁금증이 있다면 지금 무료상담을 받아보세요.
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