급속도로 진행되는 노령화와 빠른 은퇴시기가 맞물리면서,
노후대비를 위한 연금보험 가입은 이제 필수가 되고 있습니다.
연금보험은 수익의 안정성은 물론,
상품선택의 방법에 따라 고수익을 얻는 것도 가능하기 때문에,
수익성과 안정성을 동시에 얻을 수 있는 노후대비 수단으로는 연금보험이 가장 적합하다고 할 수 있습니다.
그러나 연금보험은 종류가 매우 다양하기 때문에,
상품구조는 물론, 운용방식에 대한 이해는 필수라고 할 수 있고,
이런 특징들을 잘 살펴본 후 본인에게 적합한 상품으로 선택하는 것이 중요합니다.
■ 연금저축보험 장단점
1. 연금저축보험 소득공제
연금저축보험은 연간 400만원 한도에서 소득공제가 가능합니다.
그러나 과세표준구간에 따라서 소득공제 혜택의 수준이 달라지므로,
가입에 앞서, 본인의 과세표준구간을 잘 파악해서 소득공제혜택을 미리 추정한 후에 적정한 보험료를 설정하는 것이 좋습니다.
2. 연금저축보험 안정적 수익- 공시이율 및 최저보증이율 배당금
연금저축보험은 공시이율과 최저보증이율을 적용하므로 안정적인 수익을 얻을 수 있습니다.
그리고 배당금의 혜택도 있습니다.
그래서 중도해지를 하지 않는다면,
안정적인 수익과 소득공제효과로 인한 세테크를 동시에 얻으면서 재테크에 시너지효과를 얻는 것도 가능해집니다.
3. 연금저축보험 중도해지의 위험성
연금저축보험은 장점이 많지만,
중도해지를 하게 된다면 손실을 감수해야 하므로 조심해야 합니다.
중도해지시에는 22%의 기타소득세를 물어야 한다는 점을 주의해야 하며,
특히 가입 후 5년 이내에 중도해지를 하게 되면 해지가산세도 추가로 물어야 한다는 점을 반드시 기억해야 합니다.
그래서 갑자기 생계상황이 좋지 않아서 보험료 납입에 차질이 있다면,
중도해지를 하는 것보다는 납입중지 또는 납입보험료를 감액하는 방법 등을 통해서 이런 사태를 방지할 필요가 있습니다.
4. 연금저축보험의 연금수령방법
연금저축보험은 연금개시시점이 55세부터입니다.
그래서 55세 이후로 연금수령이 가능하며, 5년 이상을 연금의 형태로 수령해야 합니다.
5. 연금저축보험비교
연금저축보험은 공시이율과 최저보증이율 및 배당성향 등의 적용 수준에서 차이가 있습니다.
추가납입 및 납입중지 기능 및 감액기준,
그리고 중도해지시에 발생할 수 있는 불이익에 관한 부분 등에 대해서도 잘 살펴본 후 선택하는 것이 중요합니다.
한편, 소득공제를 통한 절세금액이 얼마 정도인지를 미리 추정해 본 후,
절세금액이 크다고 판단되면 연금저축보험으로 선택하는 것이 좋고,
절세금액이 그리 큰 편이 아니라면 변액연금보험으로 대체를 하는 것이 더 좋을 수도 있습니다.
이런 여러 가지 특징들이나 선택의 방법들이 있으므로,
연금저축보험비교를 통해서 충분한 상품비교를 한 후에 선택을 하는 것이 좋습니다.
■ 변액연금보험 장단점
1. 변액연금보험 고수익 특징
변액연금보험은 일반연금보험이나 연금저축보험에서처럼 공시이율과 최저보증이율의 적용으로 안정적인 수익을 얻고자 하는 상품과는 차이가 있습니다.
연금상품은 중장기적으로 운용이 이루어지면서 비교적 큰 금액이 투입되는데,
이 때 금리연동에만 치중되면서 큰 수익을 보장할 수 없는 상품이라면 지루할 수 있습니다.
이에 반해 변액연금보험은 주로 주식이나 펀드 등의 투자수익에 초점이 맞추어져 있으며,
중장기적인 투자가 이루어지므로 저금리 및 인플레이션의 헤지가 가능하고,
비과세혜택까지도 모두 얻을 수 있으므로 고수익의 매력이 충분히 있다고 할 수 있습니다.
2. 변액연금보험 원금보증옵션
투자에는 항상 투자손실의 위험이 따릅니다.
그러나 변액연금보험은 원금보증옵션을 선택할 수 있으므로 투자손실의 위험회피가 가능합니다.
기본형 변액연금보험은 100%의 원금보증이 가능하고,
롤업형 변액연금보험은 200%의 원금보증,
그리고 스텝업형 변액연금보험은 200%에서 최대 500%까지의 원금보증이 가능하기도 합니다.
그래서 투자수익에 따른 위험을 최대한 줄이려면, 이러한 원금보증옵션을 적절히 활용하면 됩니다.
3. 변액연금보험 원금보증옵션 선택 주의점
변액연금보험을 선택할 때에는 원금보증옵션과 수익률을 함께 생각해야 합니다.
보통 원금보증옵션을 높게 설정하면 채권편입비율이 높으므로 고수익을 기대하기에는 무리가 있고,
반대로 주식 등의 공격적 성향의 투자상품편입비율이 높다면 원금보증 기능이 떨어지므로 연금으로서의 가치가 하락할 수 있다는 점에 주의해야 합니다.
그래서 본인의 투자성향을 잘 판단한 후,
여러가지 변액연금보험상품을 잘 비교해서 선택하는 것이 중요합니다.
4. 변액연금보험비교
연금상품을 비교해서 선택하는 가장 큰 이유는,
같은 보험료를 투입했을 때 얼마만큼 더 많은 금액의 연금을 수령할 수 있는지를 판단하기 위해서입니다.
그래서 변액연금보험을 선택할 때 중요한 점은,
수익구조가 더욱 좋은 상품이면서 사업비 등의 비용이 낮은 상품의 선택,
그리고 연금개시시점 이후에도 계속적으로 자금운용이 이루어지는 상품을 선택하는 것이라고 할 수 있습니다.
그리고 원금보증옵션, 부부형 선택가능 여부, 주식편입비율, 실적연금선택 가능여부 등에 대해서도 잘 비교해서 선택하는 것이 좋습니다.
■ 연금보험 연금저축보험 변액연금보험 3가지 연금보험종류 선택비교가입요령에 대한 자세한 상담
보험비교의 중요성
지금까지 알아본 바와 같이, 연금보험 상품은 종류와 유형이 매우 다양합니다.
그래서 본인의 상황에 따라 선택의 폭이 넓다고 할 수 있습니다.
노후를 대비하고자 하는 생각은 누구나 가지고 있습니다.
여기에는 은퇴 이후의 소득수단이 없어지는 것에 대한 대비는 물론,
소득활동을 하고 있는 현재도 불안한데 은퇴 이후에는 더욱 어려워질 것이라는 걱정,
그 외에도 은퇴 이후를 대비한 투자를 하고는 있지만 인플레이션으로 인한 화폐가치의 하락 및 목적에 맞는 다양한 투자방법에 대한 고민들이 복합적으로 작용하고 있습니다.
따라서 본인의 목적과 투자성향을 먼저 되돌아본 후,
수많은 보험상품 중에서 적절한 보험비교를 통해서 그에 걸맞는 상품을 선택할 수 있도록 하는 것이 가장 중요합니다.
보험비교 및 자세한 상담의 가장 좋은 방법
노후대비 보험 상품은 각 상품별로 조건이 상이한 경우가 많습니다.
그래서 가입자 스스로가 이 모든 것을 검토하는 것에는 한계가 따를 수 있습니다.
따라서 가입 전에 전문가의 도움을 받아서 가입을 진행하는 것이 가장 좋다고 할 수 있는데,
자세한 상담을 받기 위한 가장 좋은 방법은 바로 보험비교사이트를 통해서 전문가의 상담을 받은 후, 자신에게 가장 적합한 보험상품을 비교선택하는 것과 비교견적을 하는 것이라 할 수 있습니다.
그리고 보험비교사이트를 이용할 때의 또 다른 장점은, 보통의 경우보다 약 10~20% 정도 저렴하게 가입이 가능하다는 점입니다.
이 때 상담을 포함한 비교견적 일체는 모두 무료로 진행되며, 비교견적의 결과는 이메일이나 팩스 등으로 받아볼 수 있어서 편리한 점이 많이 있습니다.
그래서 최근의 단순 보험상담 및 가입의 추세는 보험비교사이트를 통하는 것이 대세가 되고 있습니다.
보험비교사이트 추천
보험비교사이트를 이용하더라도 가장 신뢰할 수 있는 곳을 선택하는 것이 중요합니다.
여러 보험상품을 비교, 분석할 수 있는 것은 물론, 본인이 원하는 보장내역을 바로 바로 확인이 가능하다는 점이 매우 편리합니다.
그리고 단순상담은 물론, 비교견적과 가격견적까지 모두 무료로 하고 있으니, 연금보험상품에 관한 궁금증이 있다면 지금 무료상담을 받아보세요.
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